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银行谋划向“轻资本轻资产”转型
2017-05-18  09:49:57  来源:经济日报  

今年以来,上市银行整体业绩小幅回升,资产规模增速有所放缓,甚至已有银行出现“缩表”。与此同时,在金融监管不断加强的背景下,不少银行纷纷加大力度补充资本金,增强发展后劲,加快实现向“轻资本、轻资产”的战略转型

上市银行一季报显示,上市银行整体业绩小幅回升,资产质量趋于稳定,资产规模增速有所放缓。与此同时,已有上市银行开始收缩资产负债表,也有上市银行通过发行可转债、定增等举措提高资本充足率。

在经济增长面临下行压力、金融监管不断强化的背景下,上市银行的一些变化和举措透露出什么信息?未来发展还将面临怎样的挑战?

加强资本补充

“今年一季度,上市银行整体业绩小幅回升,净利润同比增速回升至2.78%。”中信建投证券分析师杨荣说,不良风险暴露放缓,一季度上市银行整体不良贷款率为1.69%,不良贷款余额同比增速放缓;规模增速也出现放缓,今年一季度上市银行总资产、总负债同比增速分别为12.52%、12.62%,较2016年末下降0.89、0.87个百分点。

与此同时,上市银行也开始加强资本补充。一季度,中国光大银行成功发行300亿元可转债和280亿元二级资本债,资本充足率达11.78%,较上年末提升0.98个百分点;北京银行也披露定增预案,拟发行不超过24.12亿股,募资总额不超过239.80亿元,补充核心一级资本。

“受利率市场化影响,近年来银行利差不断收窄,不良贷款的上升进一步侵蚀了银行盈利水平,降低了银行通过内部补充资本的能力。”民生银行首席研究员温彬说,因此对大多数银行来说,需要拓宽外部融资渠道,采取优先股、二级资本债、可转债等工具补充资本,以实现可持续发展。

一般而言,银行加强资本补充的原因在于需要有充足的资本以覆盖经营风险。“当前,银行核销不良资产压力较大,大部分银行的净资产收益率(ROE)和资产收益率(ROA)有不同程度下降,对银行资本产生压力。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说,今年年内市场利率还可能逐步上升,银行后期信贷投放增加也消耗资本。此外,2017年以来出台的一系列监管新规,对银行各类业务底层资产实行穿透管理,对银行新增业务和部分存量业务产生较大约束,需要银行提高资本金和拨备的计提。

“银行为保持盈利水平的稳定增长,将有可能改变以规模换收益的盈利模式。”董希淼说,因此低资本消耗的中间业务将继续成为各家银行发力的重点,资产管理、投资银行、资产托管、结算收付、咨询顾问等非信贷业务将加快发展,“轻资本”“轻资产”“轻成本”成为银行转型发展的必由之路。

责任编辑:褚淑华
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