自12月15日个人养老金制度全面推开以来，各家银行快速行动，开启“抢客”模式。
记者注意到，为了吸引市民开设个人养老金账户，近期银行推出形式多样的开户活动，个人养老金定期存款利率还显著高于普通定期存款产品。
利率高于普通存款
个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度——个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。
个人养老金制度全面推开后，个人养老金业务的咨询热度与日俱增，收益相对较高的存款产品也成为一大“卖点”。
记者注意到，和普通的定期存款产品相比，绝大多数银行个人养老金定期存款产品具有明显的利率优势。其中，部分城商行个人养老金存款产品利率较高，可达到3%以上，股份行、国有行个人养老金存款产品利率相对较低，约为2%。
例如，工商银行手机银行显示，该行5年期个人养老金专属存款利率为1.95%，而同期限普通定期存款利率最高仅为1.55%，3年期个人养老金专属存款利率与普通存款利率相同，均为1.9%。中信银行手机银行显示，该行3年期个人养老金存款利率为2.15%，比该行普通定期利率高5个基点。
此外，记者在招商银行App上查询发现，个人养老金存款产品的利率相对于银行定期存款利率也高一些。个人养老金存款产品中，1年期的年利率为1.6%，2年期的年利率为1.7%，3年期的年利率为2.15%，5年期的年利率为2.20%。
产品种类增加
自2022年11月25日个人养老金制度启动实施以来，个人养老金账户开户人数持续增长、产品种类不断丰富。
此次个人养老金制度全面推开后，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。中国证监会及时优化产品供给，已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。这意味着个人养老金可供投资的产品数量已超过900只。
人力资源和社会保障部个人养老金产品目录显示，截至12月23日，保险类产品数量为168只，基金类产品数量在新增85只指数基金后达到285只，储蓄类产品数量为466只。
不同的产品适合不同的投资者。个人养老金中的储蓄类产品、国债产品较为稳健，预期收益相对较低，适合保本需求的投资者。理财类产品预期收益和风险相对平衡，波动较平缓，适合追求一定投资收益的投资者。基金类产品风险水平相对较高，预期收益也较高，适合风险偏好较高、有一定投资经验的投资者。
需要注意的是，个人养老金在缴存和支取时也有一定的条件限制。个人养老金账户每年的缴存上限是12000元，资金和收益必须等到退休后才能取出，在领取时，个人还需按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
优化产品服务
根据规定，个人养老金按照年度缴存，这也意味着今年缴存期进入倒计时。为吸引客户开户缴存，各家银行推出多种优惠活动。
交通银行近期构建了“账户开立+资金缴存+产品投资+综合服务”一站式个人养老金服务体系，将在现有160余只产品基础上，做好产品研发和准入，丰富特定养老储蓄、指数基金等新纳入名录产品供给，并将探索开展默认投资服务。
“12月31日之前在我行开户缴存个人养老金，最高可领288+588元立减金。”根据工商银行发布的信息，首次通过“中国工商银行App——个人养老金专区”开立个人养老金资金账户并转入10元以上资金的新客户，至高可抽取288元立减金，累计缴存还可以享受礼上礼。
中国银行推出的活动是在12月31日前开户并缴存个人养老金的用户，最高可得618元微信立减金。中信银行的活动是在12月底前，用户首次在该行成功开立个人养老金账户并达标，最高可领128元微信立减金；兴业银行的活动也相似，在该行首次开立个人养老金账户，且在活动期间完成首笔任意金额缴费的客户，最高可抽188.88元红包。
业内人士建议，银行机构可以考虑通过产品、服务水平的提升来增强吸引力，例如打造功能齐全、品类多样的养老金产品货架，不断优化选品体验，根据客户基本画像以及不同风险承受能力，提供涵盖其养老需求的一体化养老财富管理方案。
