“我这儿的鱼条条肥美鲜嫩，大的鱼足有七八斤，今年养殖密度比以往大多了，年底出售肯定能赚上一笔。”金清镇三坨村村民朱利彬的鱼塘里，成群结队的肥硕黑鱼游来游去，甚是喜人。“这还多亏了你们近两年帮我增加了50万元贷款，我的衣兜明显比以前鼓多了。”朱利彬是三坨村土生土长的村民，2005年开始承包鱼塘养鱼，至今已经有了17个年头。现在，他承包的鱼塘已经增加到了60亩。
“我们扩大规模需要资金，饲料、人工费支出需要资金，当时手头上能使用的钱都快用完了，真是急的不行。”说起2021年的困境，朱利彬不禁感慨道。
作为与朱利彬合作多年的银行，路桥农商银行第一时间得知了朱利彬的困境，主动上门走访询问需求。适逢2021年，该行迭代数字网格管理平台，从区、镇、村、家庭四个层面，建构“红色数智金融助富大脑”，对全域家庭实行黄（年入20万元以下）、蓝（年入20-60万元）、绿（年入60万元以上）“三色”管理，结合家庭资产情况，搭建专业化模型，依托路桥区农水局提供的农房、村集体股权等数据，推出“农户家庭资产负债表融资”模式，在家庭基础额度之上实现系统的自动增信。2021年12月，朱利彬依托“农户家庭资产负债表融资”模式，增贷至50万元，今年4月又增贷至80万元，预计今年年底产出达到30万斤。
朱利彬的故事是金融科技提升服务体验的一个缩影。基于农民普遍缺乏抵押物的情况，国家金融监督管理总局浙江监管局创新推出“农户家庭资产负债表融资”模式，让农户家庭资产可计量、可估值、可融资，将人品、荣誉等纳入无形资产，破解农户融资需求难以满足、融资担保等难题，有效提升农户家庭融资可得性、满足感，帮助不少像朱利彬一样的农户解了燃眉之急，增产增收，实现共富。截至目前，该行已评估并入资产负债表的农户家庭资产价值已达2821亿元，村居客户总授信金额876亿元。
路桥农商银行 戴依婷
