台传媒记者“每月可进入会员专区，领取活动优惠，生日当月还能收到礼物；每周可关注‘福利播报’不错过新的羊毛，在生活专区领美食饭票；每天可参与打卡活动，完成任务，领取对应奖励。”日前，市民小周在社交平台分享了自己在招商银行的“薅羊毛”心得。
近年来，银行推动个人金融板块数字化转型，手机银行成为提供金融和场景服务的主要载体，活动覆盖线上线下“衣、食、住、行、娱”等多种消费场景，通过叠加“返现、抽奖、票券、立减”等优惠福利，延伸服务场景，增强客户消费体验感，提升银行服务竞争力。
“薅羊毛”攻略出圈
“交电费21.1元，参加了银行活动，立减20元，总共只花了1.1元。”日前，市民小张下载了工银兴农通App，注册后做了两个简单的任务即获取了优惠。
“在工行手机银行星级权益中心，对应不同的星级每月有不同福利权益，例如，视频平台月卡、外卖平台月卡等。”90后小伙梁先生说，银行的活动确实挺多的，自从参考了网上的攻略，每年保守估计能省500元以上现金，更别说其他的实物及权益福利了。
除银行推广的App外，数字人民币业务也是消费者参与省钱活动的渠道之一。梁先生表示：“中行的肯德基数字人民币快充可享29元减28元，吃一顿肯德基只花了1元钱，和其他商家也有联名活动，我准备去试一试。”
记者注意到，近年来多家银行着力打造App多元服务综合金融平台，除提供了存款、贷款、理财等传统金融服务外，也涵盖了生活缴费、出行、餐饮、医疗等非金融场景服务。同时通过叠加“返现、抽奖、票券、立减”等银行特色优惠福利，在重要消费节点上惠民消费。
从金融服务延伸至生活服务
近年来，已有多家银行将构建金融服务生态圈，探索打造融合生活场景、社交互动、内容资讯等领域的“一站式”综合金融服务平台作为自身发展目标。手机银行APP除了提供存贷款、理财等金融服务外，还延伸至生活服务，能满足客户的多样化需求。
中国银行推出的中行手机App 8.0版推出铁路e卡通、个人养老金服务专区、“薪酬管家”专区、新市民服务专区、“美好乡村”版，覆盖多项生活服务，覆盖16大类400余项生活服务，深化跨境、教育、体育、银发四大场景的衍生活动。此外，新版本加强了数字化财富管理功能，搭建全新财富管理平台，入驻30家知名金融机构。
农业银行手机App 8.0版聚焦财富金融、生活优惠、便捷惠民、乡村振兴等方面，深化衣、食、住、行、娱、学等高频生活场景，并推出城市专区，主打属地化特色服务。
广发银行手机银行8.0版致力于财富管理更智能、服务场景更丰富、无限链接更自由。其中，“普惠+”聚焦生活场景持续丰富，实现线上服务便民利民样样暖心。
此外，邮储银行携手中国银联推出邮储信用卡APP5.0（云闪付版），目前已有40家银行App接入云闪付网络支付平台。自云闪付网络支付平台上线以来，中国银联已经联合各商业银行推出多款惠民活动，包括“银联银行全民惠”“银行App全新升级 超值满减来袭”等，丰富出行、餐饮、零售、商超等线上线下场景的同时，通过将政府资源与银行App相互连接，拓宽政府消费券的领券渠道和覆盖范围，进一步提振市场消费。
个性化服务增加用户黏性
推动个人金融板块数字化转型，手机银行成为提供金融和场景服务的主要载体，从几家已披露相关信息的国有大行2022年年报数据看，个人手机银行客户数均达到亿级，其中，工商银行、农业银行等客户数同比增速超10%。
手机银行与生活服务类App的组合，成了多家银行探索个人金融板块生态化建设和数字化转型的重要抓手。
建设银行依托建行生活和建行手机银行“双子星”平台，为商户引流获客。其中，建行手机银行是线上金融服务供给的货架，是数字化经营的主平台和能力底座；建行生活是旗下门槛最低、效率最高的获客平台，通过非金融服务获客，聚拢线上流量。
近年来，工商银行完善个人客户统一视图，加强“智慧大脑”建设，打造板块营销服务的统筹中枢，提升个人客户营销智慧化、精准化。比如，以“手机银行+工银e生活”为主要平台，加强开放式财富社区推广，推进聚富通、e钱包等开放银行建设；以搭建个人客户统一风险视图为基础，着力提升智能化风控能力，提升风险的事前预警、事中干预和事后核查处理能力。
未来，各家银行手机银行将不断融合生活场景、社交互动、内容资讯以及生态合作伙伴，通过拓展获客渠道、提升线上及线下服务能力、推进智能高效运营等方式，持续提升服务能力，改善客户体验。不过，在手机银行APP使用率越来越高的当下，如何增加客户黏性是面临的一大挑战。
对此，业内人士分析称，个性化、智能化是破解服务同质化的重要抓手之一。银行可以基于客户画像及需求分析，提供适配的个性化产品及服务推荐，提升银行服务与用户需求的匹配度。
事实上，多数银行已关注到细化客群以匹配相关服务的重要性。例如，在适老服务方面，招商银行APP“长辈版”增加“颐享专线”服务，为老年客户提供快捷接入一站式专属人工服务。
