近日，部分银行调整了基金定投“门槛”，在扣款时增加风险等级判断，若客户的风险等级与拟定投的产品风险等级不匹配，或者风险评估过期，将无法进行扣款操作。
这是银行对基金定投业务的风险管理的持续优化。在这种情况下，投资者想要通过银行渠道进行基金定投，需要及时更新风险等级。
部分银行
调整基金定投业务规则
11月8日，兴业银行调整了该行基金定投业务规则。调整后，该行在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断，若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配，该行系统将不会进行扣款，直至客户风险承受能力评估结果恢复有效，且与拟定投的基金产品风险等级匹配。单笔定投委托连续3次扣款失败，则该笔定投委托失效。
在兴业银行手机银行APP，记者看到该行有股票型、货币型、债券型等多种类型基金支持定投，风险等级从R1到R5不等。记者登录后，尝试以投资者身份定投基金，系统显示需要先进行风险评估(C1-C5)，完成评估方可进行后续操作。
“我行的客户风险评估有效期为一年，超过有效期需要重新进行风险评估。”兴业银行客服告诉记者，根据调整后的规则，如果在定投期间，客户的风险等级与产品风险等级不匹配，系统将无法继续扣款。
关于此次调整的目的，兴业银行也在此前发布的公告中明确——“为加强销售适当性管理，保护投资者权益”。
严格匹配投资者和定投产品风险等级并非兴业银行一家。今年以来，部分银行加码代销渠道“销售合规性”，严格匹配投资者风险承受能力与基金定投产品风险等级，调整基金定投业务规则。
今年8月，交通银行发布公告称，从9月5日起，在基金定投扣款、“快溢通”自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期到期或与拟购买的产品风险等级不匹配，该行将不会进行扣款。
有业内人士认为，银行在基金产品前期销售环节进行严格的风险等级评判，不仅能够更好地保护投资者权益，降低客诉率，还可以提高投资者的用户体验。
及时更新风险等级有必要
基金定投因其门槛低，最低1元起投，手续简单且通过多次“定时定量”买入，可以摊平投资成本，相较于一次性投资来讲，可以减轻来自市场的投资压力。然而，并不是所有投资者都了解什么是基金定投。
今年上半年，华夏基金针对过去15年的525万交易数据和过去5年的5.7万基金定投协议数据制作的《公募基金投资者定投洞察报告》显示，近70%的人未开启定投是因为缺少普及和指导。未做过定投的受访者中，有35%的人表示未开启定投是因为不知道定投具体如何操作以及定投带来的好处；有30%的人表示不了解定投甚至没听过定投；还有24%的投资者认为自己投资比定投更赚钱。
在此情况下，银行加强投资者管理，进一步提高投资者对产品的风险等级认识很有必要。这一点，也符合此前证监会发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的规定，基金销售机构应当按照证监会的规定了解投资人信息，坚持投资人利益优先和风险匹配原则，向投资者销售与其风险识别能力和风险承受能力相匹配的产品，强化投资者权益保护。
那么，如果投资者想要购买超风险等级的产品该怎么办？记者了解到，定投基金需要符合适当性要求。但具体投资还是要遵从投资者意愿。如果超出了风险承受能力，就要投资者本人签署必要承诺和确认程序，或是重新做风险评估，看是否适合购买该产品以及后续进行定投。
在一家商业银行手机银行APP，记者经过风险评估测试，等级评测为C3-平衡型。随后，记者尝试购买一只风险等级为R4的较高风险的基金时，系统先后出现了中高风险产品购买提示、风险不匹配警示函、投资者确认书等，需要都点击确认后才能进入基金购买界面。
兴业银行客服也表示，如果在风险评估的一年有效期内，客户的风险承受能力发生变化，可以通过手机银行APP等渠道主动重新进行风险评估，以便定投风险等级相匹配的基金。
