2022年已经进入第四季度，你前三个季度的理财成绩单如何？今年以来，市场行情震荡，利率也持续下行，在投资市场掘金也更加考验投资者的眼光、技术和耐心。在此大环境下，部分保守型、稳健型投资者也更加谨慎。
日前，央行发布了《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》（以下简称“三季度报告”），也进一步印证了投资者谨慎——倾向于“更多储蓄”的居民占58.1%，占比近六成。
》》》》储蓄意愿持续较强
“我刚抢了5万元的储蓄国债。”10月10日，王女士一大早就打开手机，通过工行手机银行APP“抢到了”3年期的国债。
王女士告诉记者，自己一笔定期存款到期后没有自动转存，等发现时资金已经进入活期账户。等自己再操作定期存款时，发现能享受的3年期利率已经低于3%。“我还看了大额存单，利率是高点，但是起购金额20万元，手里这笔钱达不到门槛。”
后来，王女士看到微信朋友圈一位银行理财经理发布的新两期储蓄国债即将发行的消息，在这位理财经理的指导下，提前开通了手机银行购买国债功能，并于发行当天成功认购。
当记者问王女士，为何不选择银行理财产品、基金等产品时，王女士明确表示：“我不追求高收益，以前都是买保本的理财产品，后来没了，我就选择定期存款，感觉更放心。”
和王女士一样，投资风险偏好保守，更趋向于储蓄的市民不在少数。
据央行发布的金融数据显示，上半年全国人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元；其中，住户存款增加10.33万亿元。同时，据三季度报告显示，该季度居民储蓄意愿持续较强，倾向于“更多储蓄”的居民占58.1%，倾向于“更多投资”的居民占 19.1%。也就是说，近六成接受调查的居民选择储蓄。
不过，记者对比央行发布的数据发现，相较于今年一、二季度的数据，第三季度的倾向储蓄和投资的居民出现了小幅变化。
具体来看，今年第一季度，倾向于“更多储蓄”的居民占54.7%，比上季增加2.9个百分点；倾向于“更多投资”的居民占21.6%，比上季减少1.9个百分点。到了第二季度，倾向于“更多储蓄”的居民再次增长，占58.3%，比一季度增加3.6个百分点，倾向于“更多投资”的居民占比持续下滑，占 17.9%，比上季减少3.7个百分点。再看第三季度，倾向于储蓄的人有所减少，倾向于投资的人则多了起来，分别较第二季度减少0.3个百分点、增加1.2个百分点。
》》》》除了存款，还有哪些选择？
今年以来，LPR报价利率多次下调，与此对应的是银行存款利率也多次下调，包括大额存单在内的各类存款，利率一直呈下行趋势。
在此情况下，偏向储蓄的投资者的能获得收益比以前少了。那么，除了存款，市民的钱还有哪些“生钱”的途径？
关于这一点，采访中，不少市民和银行理财师都提到了储蓄国债。记者注意到，今年以来，国债发行时都挺抢手，特别是电子式国债，一度出现“秒没”的情况。在利率上，虽然最新发行的两期储蓄国债较年初的国债利率有所下降，但仍比定期存款有优势，再加上其100元的起购门槛，其面向的投资者范围也更广一些。
根据财政部发布的2022年第四季度国债发行计划表，除了10月10日发行的新两期国债，11月也将发行新一批国债。这次没买到的市民，不妨多加关注。
另外，结构性存款也是个不错的选择。如，中信银行目前有四款结构性存款产品在售，挂钩标的为美元兑加拿大元汇率以及欧元兑美元汇率，期限分别为31天、98天、106天、185天，预期年化收益率分为三档，普遍在1.6%-3.27%之间。
从持有期限和收益来看，结构性存款的吸引力比定期存款更高一些。但需要注意的是，许多该类产品在存款期限内取出没有任何收益，客户还可能面临支付违约金的风险。因此，投资者在选择这类产品时，需要确认手头资金的流动性需求，再去选择合适的产品期限。
吴畅/制图
