健全征信法规制度 完善金融信用信息基础数据库多管齐下
央行促征信业规范健康发展
大数据时代，信用信息在破解信息不对称、赋能企业融资和实体经济发展方面发挥着越来越重要的作用。回首2021年，中国人民银行健全征信法规制度，推进完善金融信用信息基础数据库，促信用信息互联互通，助征信业健康发展，赋能实体经济发展。
在制度建设上，人民银行着力健全征信法规制度，规范征信业务发展。2021年9月，人民银行印发《征信业务管理办法》，明确征信全流程业务规则、信用信息的范围，细化征信业务的合规要求，如规定不得过度采集个人信用信息，信息采集需经本人同意并明确告知采集目的，使用信用信息需取得明确同意授权、不得滥用等。央行还印发《关于进一步加强银行间市场债券信用评级业务监管的通知》，强化对信用评级机构异常业务、重大舆情的监测与处置。
在相关基础设施建设上，央行完善了金融信用信息基础数据库，提升服务能力与水平。2021年，金融信用信息基础数据库接入机构范围不断扩大，优化升级征信产品和服务体系，持续扩展线上线下多渠道征信查询服务。2021年1至11月，征信系统个人信用报告各渠道查询共计33亿次、企业信用报告各渠道查询共计8751万次。发挥应收账款融资服务平台的基础设施功效，促成中小微企业融资交易增量扩面。截至2021年11月底，融资服务平台累计促成融资32.7万笔，融资金额15.5万亿元，其中促成中小微企业融资11.9万亿元。
与此同时，央行也着力推进信用信息互联互通和征信一体化，协调解决跨区域信用合作中的问题和困难。2021年，《关于进一步推动地方征信平台建设的指导意见》印发实施，加快推进地方征信平台和“长三角征信链”“珠三角征信链”“京津冀征信链”建设，实现涉企信用信息互联互通与共享应用。截至2021年三季度末，各地建设省、市级地方征信平台10家、40余家，支持65.38万户小微企业获得信贷2.34万亿元。
值得注意的是，中小微企业的资产构成特点是不动产较少，而动产在总资产中占比较高。2021年1月1日，中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，正式提供全国动产和权利担保统一登记服务。“2021年1月1日以来，统一登记系统运行比较平稳，市场反应良好。统一登记解决了原先动产融资业务确权难，登记和查询效率低等问题，提升了金融机构开展动产融资业务的信心，提高了中小微企业融资可获得性，从而能够促进中小微企业融资增量扩面，提升银行的服务能力。”中国人民银行征信中心主任张子红表示。
数据显示，自2021年1月1日起，面向全国提供动产和权利担保的统一登记和查询服务，截至2021年11月底，累计登记1355万笔、查询1.09亿笔。数据还显示，2021年1至11月份，担保人为中小微企业的登记480万笔，占登记总量的97%，较2020年同期增长70%。服务中小微企业276万家，较2020年同期增长57%；用于担保的动产和权利种类不断增加，多地新增猪牛羊鸡鸭等生物活体，玉米、水稻等农作物，农作物预期收益权、畜禽养殖圈舍经营权、农户民宿经营权、碳排放配额等多种动产担保物。
人民银行有关负责人在回答记者提问时曾表示，征信业在优化资源配置、防范化解金融风险、维护金融安全和推动金融服务实体经济中具有重要作用。“十四五”期间，人民银行将继续坚持征信市场化、法治化和科技化发展方向，以规范发展、创新提升为主线，以权益保护和信息安全为基本要求，着力构建适应数字时代经济高质量发展的现代化征信体系。
